Vid en presskonferens på tisdagen meddelade finansmarknadsminister Niklas Wykman (M) att regeringen planerar att införa lättnader i amorteringskraven och höja bolånetaket. Dessa regler träffade oss under 2010-talet och syftade till att förhindra att låntagare hamnar i för stora skulder. Men samtidigt gör de det svårare för många att komma in på bostadsmarknaden.
Bolånetakets inverkan på bostadsmarknaden
En förändring i bolånetak kan underlätta för låntagare, men det lämnar kvar den centrala frågan: Varför är bolånen så stora från början? Enligt rapporten “Generationsbingot” från Mäklarsamfundet kan en ung familj i Stockholm behöva spara upp till 30 år för att ha råd med kontantinsatsen. För boomergenerationen, som köpte bostäder mellan 1970 och 1990, räckte det med drygt tre år. Bolånetaket kan bara delvis förklara denna skillnad.
Trångboddhet i Sverige
Enligt en undersökning från OECD lever andelen trångbodda i Sverige dubbelt så många som i Finland och nästan tre gånger så många som i Norge. Denna statistik bör väcka oro och reflektion kring den svenska bostadsmarknadens strukturer.
Det här är inte det Sverige vi drömde om. Istället har vi skapat ett system där medelålders människor som äger attraktiva bostäder kan känna sig lyckligt lottade, medan många unga har svårt att ens komma in på bostadsmarknaden. För dem som gjort en så kallad “bostadskarriär” är det viktigt att inte förlora värdet på sina investeringar. I dagens samhälle har bostaden blivit en investering snarare än blott en plats att leva på.
Orsaker till höga bostadspriser
Det finns ett enkelt sätt att förstå varför bostadspriserna är så höga: Utbudet av bostäder är mycket lägre än efterfrågan. Redan i en rapport från Sveriges Kommuner och Regioner framgick det att hälften av alla nya bostadsbyggen överklagas. Detta leder till att byggprocesser ibland stoppas, försenas och blir kostsammare. Samtidigt är byggreglerna så strikta att det är en utmaning att bygga billigt.
”Det är en sorts omvänd fördelningspolitik där pengarna framför allt går till välbeställda.”
Ett annat faktum att beakta är ränteavdraget, vilket gör att bostadsägare kan ta större lån än vad de annars skulle kunna. Detta driver i sin tur upp priserna och möjliggör för vissa att investera i bostäder som knappt många har råd med. Dessutom har vi nästan helt avskaffat fastighetsskatten, vilket bidrar till att bostadsmarknaden gynnar de redan bemedlade.
Utmaningar för hyresmarknaden
I Stockholm är kön till hyresrätter uppemot tio år lång, och det kan ta lika lång tid att spara till ett eget boende. De minskade bolånetaken kortar ned väntetiden något, men riskerar att öka belåningsgraden. För att verkligen förändra situationen krävs mer omfattande åtgärder på bostadsmarknaden.
Läs mer:
Susanne Nyström: Småbarnsmammor ”fuskar” i förskoleracet – men inte på det sätt som många tror
Max Hjelm: En gangster är också en mecenat för Kultursverige
Frågor och svar
Varför är bolånen så stora i Sverige?
Bolånen är stora på grund av kombinationen av höga bostadspriser och begränsat utbud av bostäder. Många unga har svårt att spara ihop till kontantinsatsen, vilket försvårar deras möjlighet att köpa ett hem.
Hur påverkar bolånetaket bostadsmarknaden?
Genom att höja bolånetaket kan låntagare få enklare åtkomst till lån, men det förändrar inte de grundläggande strukturerna i bostadsmarknaden som styr både priser och tillgång.
Kan vi förvänta oss en förändring på bostadsmarknaden?
För att se verkliga förändringar krävs mer omfattande reformer som kan skapa en bättre balans mellan efterfrågan och utbud av bostäder, samt en avveckling av regler som hindrar byggande och utveckling av nya bostäder.
Maria Lindqvist analyserar ekonomiska trender, börsutveckling och svensk arbetsmarknad. Hon skriver tydliga och aktuella artiklar som hjälper läsare att förstå komplexa ekonomiska frågor.
